Las existencias son uno de los activos más dinámicos de cualquier empresa industrial: suben en temporada alta, bajan en temporada baja, varían según los pedidos y el ciclo productivo. Sin embargo, en muchas pólizas el valor de las existencias se fija al contratar y no se toca hasta la renovación. Ese desfase tiene consecuencias.

Qué son las existencias en el seguro industrial

Las existencias incluyen todo el stock que tiene la empresa en sus instalaciones: materias primas, productos en curso de fabricación, productos terminados pendientes de entrega, embalajes y materiales auxiliares.

Su valor puede variar enormemente a lo largo del año. Una empresa que fabrica productos de temporada puede tener el almacén prácticamente vacío en verano y lleno hasta los topes en octubre. Si la póliza tiene un capital fijo de existencias, hay meses en que está sobreasegurada y meses en que está infraasegurada.

El infraseguro en temporada alta

El momento más peligroso es el de mayor stock. Si se produce un siniestro cuando las existencias están en su punto máximo y el capital asegurado corresponde a un valor medio o mínimo, la indemnización no cubrirá el valor real de lo perdido.

Soluciones para una cobertura más ajustada

Existen mecanismos específicos en los seguros industriales para gestionar la variabilidad de las existencias:

• Capital fluctuante: la póliza establece un capital máximo y un capital mínimo. Se paga prima sobre el promedio real del período, declarando mensualmente el valor de las existencias.
• Declaración periódica: el asegurado comunica periódicamente (mensual o trimestralmente) el valor de las existencias, y la prima se ajusta en consecuencia.
• Revisión anual con regularización: al final del período se compara el capital asegurado con el valor real y se regulariza la prima.

La documentación como herramienta de defensa

En caso de siniestro, la aseguradora pedirá documentación que acredite el valor de las existencias destruidas: inventarios, albaranes, facturas de compra, registros de producción. Mantener esa documentación actualizada y accesible — idealmente con copia fuera de las instalaciones o en la nube — facilita enormemente la tramitación del siniestro.

Si quieres entender también cómo valorar correctamente el continente de tus instalaciones, lee nuestro artículo sobre el continente en el seguro industrial. En Semillarte te ayudamos a revisar que tu póliza industrial refleja la realidad de tu empresa. Puedes ver todas las coberturas disponibles en nuestra página de seguro de pyme e industrias o cuéntanos tu situación.