Vender a crédito es una práctica habitual en el mundo empresarial. Pero cada factura emitida con pago aplazado es también un riesgo: el riesgo de que el cliente no pague. El seguro de crédito existe precisamente para cubrir ese riesgo — y es uno de los instrumentos más eficaces para proteger la tesorería de una empresa.

Qué es el seguro de crédito

El seguro de crédito es una póliza que cubre a la empresa asegurada frente al impago de sus clientes, ya sea por insolvencia declarada (concurso de acreedores) o por mora prolongada (impago después de un período determinado sin que haya una insolvencia formal).

Cuando un cliente no paga, la aseguradora indemniza a la empresa un porcentaje del importe asegurado — habitualmente entre el 80% y el 95% — y asume la gestión del recobro, incluyendo la vía judicial si fuera necesario.

Qué cubre concretamente

• Insolvencia declarada: el cliente entra en concurso de acreedores o situación equivalente
• Impago comercial: el cliente no paga transcurrido el plazo de mora pactado en la póliza, aunque no haya insolvencia formal
• Clasificación de clientes: la aseguradora analiza previamente la solvencia de los clientes y establece límites de crédito asegurado para cada uno
• Gestión de recobro: la aseguradora gestiona el cobro de la deuda, liberando a la empresa de esa carga

Algunas pólizas incluyen también cobertura para exportaciones y ventas internacionales, con análisis de riesgo por país.

Para qué empresas tiene más sentido

El seguro de crédito es especialmente relevante para:

• Empresas B2B que venden a crédito con plazos de pago de 30, 60 o 90 días
• Empresas con alta concentración de riesgo en pocos clientes — si uno de ellos falla, el impacto es significativo
• Exportadoras que operan en mercados con mayor incertidumbre de cobro
• Empresas en crecimiento que están captando clientes nuevos y necesitan herramientas para evaluar su solvencia

Un beneficio que va más allá de la cobertura

Además de la protección ante impagos, el seguro de crédito aporta un beneficio que muchas empresas no anticipan: el acceso a información de solvencia sobre sus clientes. La aseguradora monitoriza continuamente la situación financiera de los clientes clasificados y alerta cuando detecta señales de deterioro — permitiendo a la empresa actuar antes de que se produzca el impago.

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